Crédito consignado o que é?

Nos momentos em que a gente fica mais apertado, é inevitável pensar em recorrer a um crédito para dar aquela desafogada. Mas esse é um processo que precisa de muita análise e cuidado! O crédito consignado vem ganhando a atenção de muitos brasileiros, e por razões que fazem jus ao aumento da procura por essa modalidade.

Por isso, elaboramos esse artigo para te explicar tudo o que você precisa saber sobre esse assunto, e em detalhes! Vamos lá?

Por isso, essa modalidade de crédito só está disponível para funcionários públicos, profissionais com carteira assinada, aposentados e pensionistas.

Essa é uma alternativa que oferece ótimas condições aos consumidores, já que a sua característica principal são os juros mais baixos do que nas outras opções de empréstimos disponíveis. 

Essa condição é possível, pois o desconto da parcela ocorre diretamente do salário ou do benefício. Dessa forma, as chances de inadimplência são bem menores.

Como as pessoas que trabalham de carteira assinada correm o risco de demissão, quem mais se beneficia dessa modalidade, obtendo taxas bem menores, são os servidores públicos, militares e aposentados e pensionistas.

Vantagens e desvantagens

Você, provavelmente, já está pensando se é tudo tão incrível como parece, ou se existem desvantagens. E a resposta é: como tudo na vida, existem o crédito consignado possui tanto vantagens quanto desvantagens.

Mas vamos esclarecer tudo isso abaixo, começando pelo lado positivo:

Vantagens

Sem dúvida, pode ser uma alternativa excelente para resolver problemas financeiros, ou para quem deseja conquistar alguns objetivos, como a compra de um bem, por exemplo.

Começa pelo fato de esse crédito ser bem simples, e a aprovação pelas empresas de crédito consignado ocorre de forma bem mais rápida e menos burocrática. Os documentos para a contratação são os mais básicos que possuímos: RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda.

Outra vantagem é que esse crédito possui parcelas fixas, com desconto diretamente do seu salário. Portanto, as taxas de juros não mudam ao longo do prazo, já que elas são definidas no fechamento do contrato.

As taxas de juros do empréstimo consignado são melhores do que as outras modalidades. Pois o risco de inadimplência é bem menor. Além disso, é uma ótima alternativa para quitar dívidas grandes, e que possuem altas taxas de juros.

Por fim, não é necessário ser correntista para conseguir a liberação do crédito.

Desvantagens

Agora, vamos conhecer um pouco sobre as principais desvantagens dessa modalidade. Conhecendo todas elas, você pode colocar tudo na balança, e se certificar se o crédito consignado realmente compensa para você.

A primeira questão é que o pagamento das parcelas é fixo, ou seja, se surgir algum imprevisto ou problemas financeiros, não tem como adiar o pagamento. Ele ocorrerá todos os meses, diretamente na folha de pagamento.

A segunda desvantagem é que nem todo mundo pode solicitar essa modalidade, somente os trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS e militares das forças armadas.

O crédito só será liberado se você tiver margem. Nesse caso, existe a chamada margem consignável, que define que o valor da parcela não pode comprometer mais de 30% da renda do cliente. 

Ou seja, se você possui outro crédito, a soma dos dois não pode ultrapassar esse percentual.

Por fim, para os trabalhadores de carteira assinada, existe o risco de perder o emprego. Nesse caso, é necessário quitar o empréstimo de uma vez. Ou então, trocar o seu consignado por um pessoal, com juros bem mais altos.

Quem pode solicitar?

Embora o empréstimo consignado para aposentado seja o mais comum, existem outras pessoas que também podem ter esse benefício, que são os funcionários públicos, pensionistas do INSS e os militares.

No entanto, é importante esclarecer que cada um desses grupos possui vantagens e regras específicas e diferentes. Portanto, é necessário averiguar isso antes.

Quais são os valores máximos do crédito consignado?

Como dissemos, há uma lei que estipula que o valor das parcelas, não pode ultrapassar mais de 30% do salário ou benefício do cliente. Então, se você recebe R$1.000,00 por mês, a mensalidade do empréstimo pode chegar, no máximo, a R$300,00 mensais.

Observação importante: Para os aposentados e pensionistas do INSS, foi liberado uma medida provisória com validade até o dia 31 de dezembro de 2021 podendo ser prorrogado, onde o beneficiário do INSS poderá comprometer até 35% da sua renda. 

Então, se você recebe R$1.000,00 por mês, a mensalidade do empréstimo pode chegar, no máximo, a R$350,00 mensais.

Além disso, existe uma margem de 5%, a qual é possível utilizar no cartão de crédito consignado, elevando o limite máximo para 35% da renda, e para os beneficiários do INSS até 40%

Como solicitar o crédito consignado?        

A solicitação é muito rápida e fácil. Aliás, é possível até mesmo realizá-lo pela internet e presencialmente.

O processo envolve quatro etapas principais: 

  • Primeiro, você realiza a simulação de forma online. Então, caso queira seguir com a contratação, será feita uma análise do crédito.
  • Depois, se o resultado da análise for positivo, ocorre a aprovação do crédito por parte da instituição.  
  • Após o envio da documentação necessária, a instituição financeira elabora o contrato, para você assinar.
  • Por fim, crédito será liberado e entregue a você.

É um processo bem rápido, para finalizar e já ter o dinheiro na conta.

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